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文章来源：金融会计

文章作者：中国建设银行董事会秘书 胡昌苗

深化新金融行动 走好中国特色金融发展之路

胡昌苗 中国建设银行董事会秘书

前不久，中央金融工作会议胜利召开。习近平总书记发表重要讲话，总结了党的十八大以来金融工作，分析金融高质量发展面临的形势，部署当前和今后一个时期的推动金融高质量发展、走中国特色金融发展之路、建设金融强国的相关工作。习近平总书记的重要讲话以宏大的战略视野和深刻的历史洞察，为金融工作举旗定向、谋篇布局，具有极强的思想性、战略性、指导性，是指引新时代新征程金融工作的纲领性文献，为我们做好金融工作提供了根本遵循和行动指南。

当前，我国发展进入战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期，在强国建设、民族复兴新征程上，金融业，特别是银行业要主动作为，为经济社会高质量发展和人民群众美好生活提供优质便捷高效的金融服务。数据显示，截至2022年末，我国上市银行数量已达到59家，资产规模超过265万亿元，无论从资产、收入还是利润，都占有举足轻重的比例，是支持服务实体经济的主要金融力量。作为国有控股大型上市银行之一，中国建设银行（以下简称建行）近年来以加强党的领导为统领，坚持“人民至上”的服务宗旨，完整、准确、全面贯彻落实新发展理念，依托金融科技和大数据双轮驱动，以新金融实践持续探索中国特色金融发展之路，为长期相对缺乏综合金融服务的普罗大众创新推出新的金融服务模式，有力促进了自身“第一、第二发展曲线”相融并进、战略转型升级，支撑了全行又好又快发展和主要财务指标的稳健均衡与同业领先，为高质量可持续发展奠定了坚实基础。

一、坚持和加强党的全面领导，切实将思想和行动统一到习近平总书记重要讲话精神和党中央国务院决策部署上来

巩固党组织在法人治理结构中的领导地位，持续推进党的领导融入公司治理和经营管理。党的领导是中国特色商业银行公司治理的独特优势和本质特征，是做好新时代金融工作的内在要求和根本保障，也是我们多年来切实的感受。中央金融工作会议强调，“加强党中央对金融工作的集中统一领导，是做好金融工作的根本保证。”近年来，建行努力推动将党的领导融入公司治理进一步制度化、规范化、程序化，切实发挥党委把方向、管大局、促落实的领导作用。在去年新一轮的章程修订中，将“深入学习和贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想”写入党委职责条款；增加“坚持加强党的领导和完善公司治理相统一，实现有机融合、一体推进、协同联动”的表述，修订章程的议案获得了股东大会的高票通过。通过制度安排，进一步细化党组织的职责权限、机构设置、运行机制和基础保障，切实巩固党组织在公司治理中的领导地位。

始终坚持金融工作的政治性、人民性，永葆高质量发展的生机和活力。过去我们从银行经营的角度出发，更多地强调流动性、安全性和盈利性，可以说，“传统三性”是银行业稳健经营必须遵循的基本原则和必须兼顾的动态平衡，既互相矛盾又相辅相成。步入新时代，政治性、人民性为做好金融工作提供了根本遵循和行动指南。政治性决定了金融工作的旗帜和方向，人民性彰显了金融工作的立场和宗旨。要深刻把握金融发展规律，从“两个维护”的高度深刻认识金融工作的政治性，确保金融事业始终沿着正确的方向前进。牢记金融为民的初心和本源，以解决客户难点痛点为导向，将生活中无处不在的、细微的场景转化成为业务发展机会，持续增进人民福祉，推动全面发展，促进共同富裕。

构建多层次的沟通协调机制，确保党中央、国务院重大决策部署得到贯彻落实。建立并完善党委会与董事会、监事会、管理层等治理主体之间的定期沟通和信息共享机制，围绕全行经营发展重要事项及重点关注问题深入研讨，提升公司治理和战略决策的科学性和有效性，切实把党领导经济金融工作的制度优势转化为治理效能。建行H股占比96.16%，境外投资者众多，六位独立董事全部来自境外，通过有效的沟通和研讨，让党委的决策得到所有董事，特别是境外独立董事的认同和支持。建行党委按照习近平总书记重要指示批示精神和党中央、国务院决策部署，结合建行实际，研究提出发展战略和具体落实举措。党委成员和管理层成员通过沟通会、战略务虚会、管理层办公会议等多种形式与董事会成员深入交换意见，落实董事会决策重大问题的党委前置研究程序，重大议案上会前与股权董事和独立董事充分沟通，听取意见，完善议案，取得理解与支持，确保重要议案在董事会上顺利审议通过。同时，驻建行纪检监察组常态化列席股东大会、董事会及各专门委员会会议，监督全面从严治党主体责任与党中央、国务院决策部署在治理层面的落实情况，为党委发挥领导作用提供有效载体，形成同向发力、协作互动的工作格局。

二、保持战略定力，以新的金融思维重塑银行服务模式

近年来，围绕习近平总书记提出的金融业“三大任务”和针对建行提出的增强“三个能力”的指示批示精神，建行加大科技投入和数字化转型力度，持续深化新金融行动，贴近经济社会发展和普罗大众需求，寻找业务新的增长点。我们欣喜地看到，经过几年的探索，新金融重塑了建行差异化、特色化的发展路径和服务模式，带来了全行经营理念、管理模式、获客渠道、业务流程、风险管理的系统性变化，走出了新时代富有中国特色的大型银行战略转型和持续发展之路，对当前及未来均衡的财务表现形成了良好支撑。

顺应时代发展，将“以人民为中心”的理念深度融入产品设计和金融服务。以住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”为突破口，从“人民至上”“客户至上”的立场换位思考和梳理我们的产品真正为客户解决了什么问题，为推动社会进步贡献了什么方案。我们坚守助力百姓住有所居的初心，满足不同群体特别是新市民的住房需求，创新支持租赁住房业务的拓展，推动租购并举协调共进，探索住房金融服务新模式，不断完善组织架构、工作机制、资源配置和产品设计，形成住房租赁金融服务“投融管退”的良性闭环。截至2023年9月末，公司类住房租赁贷款余额3,172.45亿元，支持住房租赁企业超1,600家、保障性租赁住房项目超650个，“CCB建融家园”平台个人用户超4,900万户，第一支自持型保租房公募REITS已获国家发改委受理。针对中小企业融资难融资贵的世界性难题，建行大胆创新，躬身入局，下沉服务重心，针对科创企业、小微企业、乡镇企业、个体工商户、新型创业就业等各类客户的多样化需求，开发“惠懂你”等线上普惠产品与服务，激发亿万市场主体的活力。截至2023年9月末，普惠金融贷款余额2.99万亿元，已成为建行重要的资产配置领域，为超过300万中小微客户提供信贷支持和特色金融服务，进一步巩固全球最大普惠金融服务提供商的地位。同时，涉农产品体系也不断完善，依托近40万个“裕农通”服务点和APP，为广大乡村建设和发展提供与城镇同质的金融服务，越来越多金融资源流向广袤乡村，也帮助我们触达了80%的长尾客户。

深化平台思维，以数字化转型推动服务模式创新。科技对金融的赋能，使得传统金融体系无法企及的领域和人群变得越来越容易获取到便捷安全的金融服务。新金融行动的核心就是依靠科技手段，在新的金融逻辑下，运用平台思维，围绕各种社会痛点创新定制化、系统性的金融解决方案。平台思维不是简单的技术堆砌，核心是一套更加开放的生态化运营理念，重新定义着我们的业务模式。我们打造“双子星”服务生态，平台间实现流量相互转化、运营协同共享，带动线上生态用户增长、效能提升和价值转化。截至2023年9月末，“建行生活”APP累计注册用户达1.2亿户，月活跃用户数超1,412万户，入驻商户门店数37.4万个。客户和商户相互驱动带来持续增长的态势，奠定了平台规模积累、能力培育和经营承接的发展基础，配合信用卡和消费信贷业务的拓展，努力为扩大内需、促进消费创造条件。金融科技的发展不仅提高了业务的数字化水平、数据分析水平、风险控制水平和金融服务水平，更重要的是培养了全行上下数字化的思考方式，支撑能力逐渐凸显。相信随着“建行云”品牌、“建行惠懂你”APP、企业网银、智慧运营、住房租赁综合服务平台、乡村振兴综合服务平台以及各分支行的创新应用和特色产品不断丰富完善，必将赋予银行平台化经营新的内涵。

培育“助他”文化，开放共享成就共同价值。坚持对外合作赋能，发挥商业银行撬动金融资源的能力，助力各行各业均衡协调发展，努力从金融体系的主要参与者转变为开放金融生态的合作者，并在这一过程中拓展客户、业务基础和收入来源，实现自身商业可持续发展。线上，深化政银企合作，为政府提供有效的市场监管工具，向同业输出系统建设和成熟的风控技术，实现平台和资源的共享复用，激发G端、B端、C端协同效应，降低整个社会的成本。线下，共享网点带来新的活力，提供全方位的智慧政务服务，可办理、预约、查询政务服务事项9,600余项，让1.4万个网点化身为“百姓身边的政务大厅”和提供便利、传递温暖的“劳动者港湾”。开放共建建行研修中心，推动产教研融合发展，营造全社会共享金融知识能力、参与金融治理的良性生态。

三、聚焦主责主业，服务经济社会可持续高质量发展

金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，银行业与宏观经济、实体经济之间存在着密不可分的关系。服务实体经济，是银行可持续增长的根本动力，也是银行长期稳定回报的价值源泉。作为国有大行，建行坚持把服务实体经济作为根本宗旨，多措并举提升服务质效，保持信贷投放持续增长，不断优化业务结构，主动减费让利赢在未来，努力实现金融与实体经济的良性循环、共生共荣。

持续加大资金支持力度。全面落实金融政策靠前发力、充分发力和精准发力的相关要求，发挥逆周期支持作用，信贷投放规模大幅多增。截至2023年9月末，集团发放贷款和垫款总额23.66万亿元，较上年末增加2.46万亿元，增速11.61%，同比多增3,462亿元，为经济复苏提供强劲支撑。规模扩张的同时，我们也努力拓展资金来源渠道，提升拓存降本能力，保持资产负债的协调增长。截至2023年9月末，集团吸收存款余额27.87万亿元，较上年末新增2.85万亿元，存款在负债中的占比保持超过80%，较上年末上升1.34个百分点。

精准滴灌重点领域和薄弱环节。通过调整战略布局、优化信贷政策、完善考核机制等方式，统筹平衡“量与质”“大与好”的关系，持续提升信贷供给的质量和水平，在巩固传统优势的基础上，努力做好中央金融工作会议部署的“五篇大文章”。搭建创新生态，为科创企业提供“金融+孵化+产业+辅导”一站式综合服务，为国家级高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”企业当年累计投放贷款2.03万亿元，战略性新兴产业贷款同比多增1,740亿元。加快培育绿色金融新优势，截至2023年9月末，绿色贷款余额3.65万亿元，较上年末增幅32.87%。建立客户视角的集团绿色金融产品体系，创新推出“碳优贷”“能效贷”“碳足迹挂钩贷款”等特色产品，实现绿色债券、绿色基金、绿色信托、绿色租赁等业务均衡发展。加大转型金融发展力度，加快推进传统产业降能耗减排放改造升级，助力低碳转型和生态环境改善。加强养老产品、养老投资等标准规范的统筹管理，搭建集养老财务规划、养老财富储备、养老服务供给、养老产业投资于一体的养老生态。此外，支持转型升级和制造强国，制造业贷款余额2.74万亿元，其中制造业中长期贷款1.42万亿元，增幅超42%；支持“两新一重”等领域重点项目和重大工程，促进有效投资，截至2023年9月末，基础设施贷款余额6.66万亿元，增速超过16%；支持区域重大战略和协调发展，巩固并提升京津冀、长三角、粤港澳、成渝双城等重点城市群都市圈的市场竞争力，持续做好中西部、东北地区的资源保障。

不断提升价值创造水平。坚持以质量和效益为中心，强化资本集约化管理，寻找轻资产发展的新方向，持续提升资本使用效率。深化大财富管理战略，发挥集团多牌照优势，深化综合金融服务。推动零售转型，运用数字化的理念和方法，加大中小客户和长尾客群的拓展和服务力度，提高金融产品覆盖度。截至2023年9月末，个人客户金融资产超18万亿元，借记卡发卡量突破13亿张，当年消费交易额近20万亿元。同时，在做好减费让利的基础上，根据市场形势及时调整和重检资产配置策略，提升贷款和金融投资等收益率较高的资产占比，拓展低成本结算性资金和活期存款沉淀，以精细化管理挖掘收益潜力。大力推进全面成本管理，坚持向成本管理要效益，费用结构不断优化，成本效率有效提升，成本收入比24.62%，在可比同业中位居前列。

四、统筹发展与安全，守牢业务发展的底线和边界

习近平总书记在很多重要场合都对防控金融风险作了突出要求，他强调，“金融领域各种矛盾和问题相互交织、相互影响，有的还很突出，经济金融风险隐患仍然较多”，要“坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题”。建行始终遵循金融发展规律，强化底线意识和极限意识，将风险管理作为公司治理的重要环节，自上而下推动落实。持续完善全面主动智能的风险管理体系，面对纷繁复杂的外部经营环境，强化对房地产、地方政府债务、中小金融机构等重要风险类型和重点风险领域的预判、监测和分析，密切关注汇率风险、利率风险，风险管控前瞻性、主动性、有效性不断增强。夯实信贷基础管理，加大金融科技在客户评价、信贷管理和风险计量等领域的应用。持续完善三道防线、母子公司、境内外协同控险机制，加大对重点子公司资产质量管控和风险防范与处置力度，加强海外机构合规管理和国别风险管控，平稳跨越经济波动周期。重视对新型风险的识别和管理，着力提升网络安全管理和数据信息保护能力，强化气候相关风险的压力测试和防控，探索、强化ESG相关风险管理。模型风险、数据风险、科技风险的管理水平持续提升。加强合规管理，筑牢高质量发展的安全底板和边界。

经过全行上下的不懈努力，建行资产质量经受住了内外部超预期因素的压力测试。截至2023年9月末，不良率1.37%，较上年末下降0.01个百分点，拨备覆盖率243.31%，较上年末提高1.78个百分点，风险抵补及风险缓冲能力得到提升。

五、探索讲好新金融故事，努力提升建行的市场形象和价值表现

习近平总书记指出，要加强国际传播能力建设，全面提升国际传播效能，形成同我国综合国力和国际地位相匹配的国际话语权。年初以来，上市银行普遍面临市场压力，特别是A+H两地上市的银行市值管理面临巨大挑战。依法做好信息披露和宣传，既是接受市场监督，树立市场形象的主动选择，同时也是推动银行市值修复，引导市场回归价值投资的客观需求。特别是在当前银行估值偏低，形势越来越复杂的环境下，加大投资者关系管理，讲好“建行故事”“中国故事”，对于稳定市场预期，提振投资者信心非常重要。

建行主动走出去，利用路演、业绩发布、投资者交流、企业开放日等多种渠道，坚定大行自信，积极回应境内外投资者对中国经济发展前景、中国银行业未来展望及最新成效等方面的疑虑与关切，向国际社会传递中国经济持续向好的发展态势。特别是向广大投资者着重说明了建行的新金融行动是把习近平总书记关于经济金融工作的系列重要论述和指示在金融领域落到实处；是把握新发展阶段，落实新发展理念的生动实践和大胆创新；是立足中国实际，走好中国特色金融发展之路的有益探索；是真正以人民为中心，努力为普罗大众提供所需金融服务的具体实践；同时是落实ESG发展理念，实现商业可持续发展的新模式。特别是近年来建行在普惠金融、绿色金融、科技金融、数字金融等方面的新思路、新探索，取得可喜的新成效。新金融实现了经济效益和社会效益的统一，有效拓展了建行的业务基础、客户基础和盈利来源，为建行当前领先可比同业的财务指标奠定基础，也为未来可持续高质量发展带来美好前景。通过努力讲好新金融故事，传递建行的投资价值，使建行新金融的探索成果和成效逐步得到广大投资者和社会各界的理解和认同。

当前，宏观经济在波动中恢复向好，对金融业特别是银行业来说，既面临挑战也孕育机遇。强国建设、民族复兴的号角已经吹响。下一步，建设银行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议精神，以新金融的不竭活水润泽经济社会的方方面面，坚定走好中国特色金融发展之路，以实际行动担负好时代赋予金融系统的光荣职责使命。